“1塊錢到9塊9的課程，可以助力‘小白’成為‘理财高手’，收益達20%以上。”這樣的廣告你看到過嗎？

在手機各大平台有很多投資理财課程的廣告，而且大多以小視頻的形式來傳播。

近期，一位“90後”向記者吐槽自己成了“韭零後”：“我爸爸已經被線上的理财訓練營洗腦了，交了幾千塊錢學費，每天要求我也要買訓練營推薦的基金，最近平台還手把手教他們進行股票賬戶開戶，其實就是變相引流給合作的券商。”

近些年來，不少人在網絡上投訴理财課，有關理财教育課程的相關騙局和投訴層出不窮。

有數據顯示，推出類似網絡課程的公司有數千家，但其課程質量、教師資質、宣傳銷售等問題如何監管卻難以厘清。

據調查發現，由于缺乏行業規範和相關監管，财商教育市場不斷擴大的同時亂象頗多，除了平台卷錢跑路外，還涉及誇大宣傳、誘導分期貸款買課甚至“挂羊頭賣狗肉”引導“投資小白”開設證券賬戶投資股票、基金等金融産品，亟須整治規範。

0元“理财課”還是“劫财課”？

“0元理财訓練營，名額有限”“改變從現在開始，每天15分鐘，0元10天理财課，告别死工資”“不管你是用三百、兩百都可以理财，而且理财的收入并不比工資收入低”……看到這樣的廣告語，你心動了嗎？類似的在線理财訓練營目前空前火熱，各種各樣的廣告推送在互聯網上鋪天蓋地。

單看這些廣告語，給人感覺“隻要花一點錢和時間進行财商學習，就能實現财務自由”，看他們這麼铿锵有力的說辭，竟然還有很多人相信了他們的謊言。現實卻是不少“投資小白”被當成韭菜“狠狠收割”。

學會掙錢和理财确實是一個不錯的賺錢技能，但是事實是這樣的嗎？

真的是可以用這樣的理财思路來改變自己的生活命運嗎？其實他們所謂的理财培訓不過是一個打着招牌割韭菜的機構罷了。如果能有這麼好的掙錢方式，誰又願意去傾囊而增，而自己不去悶頭掙錢呢。

這是有點違背人性的本質了是吧。畢竟我們非親非故的，你為啥會教我這些掙錢的門道呢。答案就是，他想賺取你的培訓費，僅此而已。

“為什麼你富不起來？”，财商課成“洗腦課”。

當前，在抖音和微信公衆号中存在着大量類似理财訓練營的推薦内容。記者随機體驗了幾個平台後發現，低價或免費的理财訓練營隻是相關平台的導流獲客方式。有的平台授課的真正目的是更進一步的“投資誘導”。更觸目驚心的是，部分機構課程培訓内容錯漏百出，違背投資常識，比如向“投資小白”反複灌輸買股票才是普通人追求高收益的最佳工具等。

“寶珍老師教你變富的秘密，趕緊進入教室！”點擊一家名為啟牛商學院的免費報名鍊接後，記者被拉入一個100多人的學習群，學習方式是9天視頻直播課，每晚1個多小時。

第一天的直播課主題是“揭開真相：為什麼你一直富不起來？”有的學員直呼主題“确實很紮心”。

第二天中午“老師”就在群裡開始實操課，“教你一招，提高餘額寶收益”的方法居然是讓人更換貨币基金産品，雖然沒有明說更換到哪家的産品，但“老師”分享的步驟和截圖中，更換到的産品是“華泰柏瑞貨币A”。群裡學員們立馬齊刷刷回複：“已更換完成”。到了第三天，“老師”直接向學員洗腦，表示買股票、基金才是長期投資首選，進而以交易費率優惠等誘餌推薦在“中信建投證券”開戶。

一位财商教育機構的高層告訴記者：“免費或者低價的小白訓練營隻是一個獲客渠道，對于機構來說投放引流廣告的獲客成本每單約為180元，因此後續的客戶轉化，除了售課外，還會有推薦股票開戶、引導購買基金産品、保險産品等進行二次變現。”

記者親身體驗發現，為了提高轉化率，這些平台的營銷手段套路頗多，老年人和一些“投資小白”确實很容易落入圈套。

例如，用“限時優惠”“限時福利”等饑餓營銷方式誘導“投資小白”交費續課。還會刻意制造“财富焦慮”，諸如“不想窮就要學理财”“别讓幾千塊錢的工資拴你一輩子，教你賺到100萬”等。而且，在這些“理财學習群”中，所謂的“班主任”會時常發一些通過學習獲得理财盈利的截圖，不停給學員洗腦。

随着投訴增多，有的平台為了讓導流行為顯得更加隐蔽，轉用一些所謂的“福利鍊接”誘導用戶在特定券商或者第三方機構開戶。平台從中獲得高額的傭金，一單傭金可達300元至400元，如果成為活躍用戶傭金更高。還有不少平台被投訴太多後，直接變更公司名稱“換一個馬甲”繼續套路操作。

高階理财課程其實是在之前幾次課程有所鋪墊，至于同學咨詢的熱情真的有那麼積極也就無從考證了，也就在我們猶豫的時候，群裡的托也就跳出來第一個曬成交記錄，緊接着是第二個、第三個出于從衆心理的你可能就真的成交了。

其實大多都是報喜不報憂，你所看見的隻是人家想讓你看見的。目的無非就是激起貪欲，一百個人裡總會有那麼幾個是成功的。

從人性的角度來講，付出的越多越是會珍惜，課程學的好的除了本身學習能力較強的就是掏空家底去報課程的人。不差那些錢的，說不定沒上線學幾天就忘記這事了。 當然一般這些課程都不會太差，否則這些機構完全會被網民噴上天。隻是在于他的性價比并沒有那麼高。 而這些機構所頒發的證書完全沒有一點說服力，隻是代表你交過錢上過課，僅此而已。

專家：所謂理财課不靠譜！

消費者如何在線上課程的迷霧中擦亮雙眼？

這些所謂的理财課存在哪些問題？首都經濟貿易大學金融學院教授、博士生導師高傑英，也是一名投資者普及教育工作者，聽完這些“小白”理财網課之後，她說，課程内容漏洞百出。

高傑英：第一，收益保底15%以上的不靠譜。，以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為标準确定民間借貸利率的司法保護上限，按目前一年期LPR3.85%計算，超過15.4%就可以認定為高利貸，表明超過15%以上的收益存在較大風險。

第二，兜售民間理财策略的不靠譜。投資理财是一門專業，受過專業訓練的精英人士都很難保持穩定長期的高收益，怎麼能相信幾千塊錢就能買到穩賺不虧的投資策略？

第三，不懂投資，認為可以撞大運發财的不靠譜。投資公司會舉辦一些投資者教育的講座，中國大學慕課網上，國家免費提供了一些免費課程，《中國價值投資》等投資課程，免費普及投資知識。

哪怕是有正規線上教育資質的企業，在涉及此類糾紛時，維權也十分困難。有媒體梳理，此類企業、課程審批涉及多個部門，具體課程内容是否能夠上線，則沒有明确的說法。一些不規範的民營機構或者純個人的開班，甚至沒有經過相關部門的備案或者審批，應盡快完善監管。

IT與知識産權律師趙占領：在課程的銷售方面，他們可能違反廣告法規定，涉嫌誇大事實或者是虛構事實；另外一方面是用戶花高額費用購買理财課程後，培訓的内容有可能和他事前所宣稱的内容不符。

參加完培訓之後，他們再推薦你購買一些理财産品，并且在此過程中會提供一些理财相關的咨詢服務，這是需要有資質的。涉及到他在宣傳營銷方面不規範的地方，監管主要是由市場監管部門進行規範和處罰，關于這塊的監管力度可能還不夠。另外一方面，他們在提供這種理财咨詢服務的時候，金融監管部門也應當對此進行監管。

雖然通過理财實現财富的保值增值是一條可行路徑，但理财終歸是一門專業技能，涉及的知識廣泛。消費者首先要擦亮眼睛，樹立起理财風險意識，相關監管部門也應盡快完善監管規則，并嚴厲打擊理财課程套路行為。

據悉，在“黑貓投訴”平台上查到，和理财課有關的投訴有600多條，“聚投訴”平台上類似的投訴也有100多條。除了平台卷錢跑路的投訴外，記者看到，還有不少投訴與虛假宣傳、誘導繳費、退費困難有關。

在相關投訴中，财商教育機構先是用免費或低價的理财培訓廣告導流獲客，一旦“小白用戶”掃碼進群。

之後，一系列誘導掏錢付費的套路就開始上演了。不少“投資小白”稀裡糊塗地就交了動辄近萬元的培訓費。

理财課程的目标客戶其實社會一些中低端收入人群，隻要你是個有錢人，壓根就沒這必要上什麼理财課程，你的辦公室門外會有一群專業人士搶着幫你理财。

财商教育機構有多火爆？企查查數據顯示，目前和理财教育、财商教育相關的存續公司超1萬家，2018年以來新增的理财教育公司注冊量就超過4200家。

需對财商教育“嚴加管教”。

專家表示，理财教育機構火熱背後有大衆理财需求激增的客觀驅動，但在發展過程中種種亂象需引起市場監管部門和金融監管部門的警惕。消費者渴求獲得理财知識的同時，也要保持理性，避免被“套路”。

上海善法律師事務所律師秦裕斌表示，當前很多财商教育培訓班實際是打着金融投資教育的名号，做着投資顧問機構的工作，甚至幹起了非法薦股、非法炒彙、非法經營期貨的勾當。

北京格豐律師事務所律師郭玉濤表示，财商教育機構核心是利用人群當中的“财富焦慮”獲利，現實中這些機構不僅沒能幫用戶學會理财，反而可能是騙财。

“如果平台提供金融産品導流推薦等服務，需要獲得相應的資質，否則就是非法運營。”北京雲嘉律師事務所律師趙占領表示，此外，在課程銷售上，一些理财教育平台還涉嫌違反廣告法的規定，誇大事實或者是虛構事實。

秦裕斌建議，金融監管部門和教育部門應聯合市場監管部門，厘清财商教育的營業範圍，将在線财商教育納入監管，明确财商教育的課程内容制定、師資信息公示、教學行為規範、投訴舉報機制等，促進行業有序健康發展。