智商税研究中心 作者/潘哥  编辑/三火  排版/张玉琪

　　村镇银行爆雷的背后，360你财富、度小满、京东金融等互联网金融平台难辞其咎，但在爆雷后，他们却都变成了太极宗师。

　　河南村镇银行事件，已经沸沸扬扬数月，潘哥发现，很多储户通过互联网金融平台，办理了这些村镇银行存款，最终难以取出。但这些平台，却在爆雷事件发生后，将自身责任推得一干二净。

　　太极推手无法掩盖的事实是：涉事的这些互联网金融平台，在资质审核、风险把控等方面的问题，已暴露在人们面前。

　　作为村镇银行揽储的通道，互联网金融平台在此次事件中暴露出的问题，将影响到人们对于平台的信心；而信心一旦崩塌，再想建立可就无比困难了。

　　爆雷背后，谁是帮凶？

　　村镇银行爆雷后的7月15日，河南金融监管系统，将对爆雷村镇银行的客户本金，开始首批垫付。这让持续许久的村镇银行爆雷事件，终于出现了一丝转机。

　　但是，潘哥在对银行风控、利益输送等问题，感到不可思议的同时，还发现事件背后，类似度小满金融、360你财富这样的互联网金融平台，似乎也有着不可推卸的责任。

　　广东的李女士告诉潘哥，自己通过度小满金融，在开封新东方村镇银行、拓城黄淮村镇银行，办理了近30万元存款。

　　爆雷事件发生后，李女士发现在度小满金融，这两家银行的电子银行卡，已经不再显示余额；而李女士在App进行取款操作时，则始终显示“系统内部错误，请稍后再试”。

　　可是，这个来自系统内部的错误，已经持续错误了数月；而这个“稍后再试”，也始终难以尝试。

　　来自北京的赵女士，有着和李女士一样的困惑。她在度小满金融，办理了禹州新民生村镇银行的存款，已经接近90天无法取出。

　　根据赵女士提供的截图，潘哥发现：这款名为“禹州新民生财富自由系列4期”的产品，类型为“银行定期存款”，享受“本金保障、50万以下100%赔付”。

　　同时，度小满金融还显示：禹州新民生村镇银行，已按照国家规定参加存款保险，平台已对其完成背景审查。

　　完成背景审查的村镇银行，最终无法取款；享受存款保险的储户，拿不到自己的存款；度小满这个互联网金融平台，到底审核了啥？

　　除了度小满之外，潘哥发现，还有很多互联网金融平台，都充当了这次银行爆雷事件的帮凶。

　　在黑猫投诉【投诉入口】平台上，潘哥发现360数科旗下的360你财富App，最近一段时间的所有投诉，几乎都与村镇银行爆雷事件有关。而最早的一条村镇银行有关投诉，四月就已经出现了。

　　同时，京东金融、小米旗下的天星金融、Vivo钱包，都曾销售过爆雷村镇银行的产品。很多人毕生的积蓄，因此无法取出。

　　互金平台打得一手好太极

　　爆雷事件发生后，作为事件的第一责任人，村镇银行固然难辞其咎，但那些兜售银行产品的互联网金融平台，就真的清清白白，没有一点责任么？

　　潘哥以用户的身份，与一些互联网金融平台的客服，进行了交流。

　　度小满金融客服表示：“在度小满上办理的银行存款，用户是与银行签署的存款协议，资金确实从用户个人账户，划转到了银行的账户，资金的安全还请您放心。”

　　对于潘哥关于银行存款是否安全的疑问，客服则表示：“通过度小满购买的，都确定是银行存款产品，是有存款保险保障的，国务院发布的《存款保险条例》中明确约定，银行存款产品50万以内100%兑付，保本保息。”

　　360你财富客服向潘哥表示：“通过平台购买的存款产品，均是正规产品，与银行的合作，是按照正规手续以及正规合同，并且在合同中，也都有明确是存款类产品，是受银行存款保险保障的。”

　　而对于银行资质的审核，360你财富客服则表示：“通过平台购买的银行，都是经过相关国家监管部门审核过的银行，平台合作前都会进行考察，考察是否有相关资质，是否合法合规。”

　　京东金融客服，在回答潘哥的疑问时表示：“您购买的产品和服务，是银行直接提供的，京东金融作为信息展示平台，购买、赎回等交易操作，均通过您在该银行开通的电子账户进行，资金安全有保障。”

　　在银行的资质筛选上，京东金融客服则表示：“合作的银行都是经过我们严格筛选的，您的资金都是安全的，平台也会密切关注合作银行产品相关变化。”

　　由这些客服的回应，潘哥可以看出，这些互联网金融平台，对于合作银行的资质审核，始终合法合规。但是，为何这么严格的筛选机制，最后却选出了许多爆雷的村镇银行？

　　几十万储户，至今无法取出存款的时候，这些充当通道的互联网金融平台，为何还在发出诡辩三连：我们审核过、我们没问题、与我们无关。

　　互金平台的“嗜血”动机

　　这些互联网金融平台，为啥要和地方的村镇银行展开合作呢？

　　有着十年财富公司从业经验的行业资深人士李忠（化名）告诉潘哥：这是因为互联网金融平台，与地方村镇银行之间，存在着互惠互利的关系。

　　首先，对于互联网金融平台来说，很多地方村镇银行的产品，利率一般较高，容易吸引到用户关注，能够为平台进行引流。

　　其次，这些村镇银行的产品，通过互联网金融平台销售，也能为平台带来一定的通道收入。

　　对于地方村镇银行来说，与互联网金融平台合作，可以利用其相对较高的名气，增加本地用户的信任度；另一方面，互联网金融平台不受地域限制的特性，也可以为地方村镇银行，笼络更多的外地客户，帮助其扩大自身规模。

　　如果地方村镇银行，自身监管得力；如果互联网金融平台，严格审核资质，那么彼此的合作，可能会形成一种良性循环。

　　但是在利益面前，两者对于风险视而不见，资质审核漏洞百出，最终却让无数个无辜的家庭买了单。

　　更令人发指的是，有的互联网金融平台，在村镇银行爆雷事件发生后，还充当了银行的帮凶。

　　不久前，有不止一名网友反映：其在度小满金融上，存入的爆雷村镇银行存款，被无故改成了“理财产品”。

　　随后，度小满发布声明：称此事为村镇银行所为，与自己无关。但潘哥不免疑问，如果没有度小满的默许，那些地方村镇银行，怎么可能拿到互联网金融平台的修改权限呢？

　　如今，在数十万的储户面前，爆雷事件似乎有了转机，对存款5万元以下储户的垫付工作，目前也正在展开。

　　但是，经历了这样一连串事件，这些地方村镇银行，在逐渐败光信誉的同时，人们对于互联网金融平台的信任，对于其产品的安全，也打上了一个大大的问号。

　　毕竟，富兰克林罗斯福曾说：“信心比黄金更重要。”毕竟，曾经宏伟过的万丈高楼，崩塌也只是一瞬。

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