国家的负利率政策，比较常见的是欧元区的一些国家以及日本。

在这些国家向银行存钱，不仅不给利息，还会收取各种保管费，甚至通过负利率来减少你在银行的存款金额。

不过相对而言，日本存款利率是1/10000，只是从2016年2月16日开始日本央行对银行的超额存款准备金实施负0.1%的利率。

实施负利率比较彻底的是欧洲央行，9月12日欧洲央行宣布降息下调存款利率10个基点至-0.5%。

这些地区实行负利率的主要原因还是经济发展停滞，央行想通过负利率推动货币购买力和投资向实体经济。

有人会想，既然存到银行的钱会越来越减少，我们把钱取出来自己保管现金多好？这种情况下，我们就不能享受到银行服务的便利性了。而且自己保管资金安全吗？

大家都知道，原先我们中国最早的“银行”，实际上是票号。票号最初的作用是通存通兑，存钱不仅不会给你利息，还会收你手续费。

存钱凭什么给利息呢？主要是银行为了吸引存款而开出的一些优惠条件。银行通过发放贷款，赚取利差获得收益。可是，当社会没有利差可以赚的时候，情况就很尴尬了。

比如今年8月份，丹麦第三大银行日德兰银行已经开始向借贷者提供年利率为-0.5%的十年期贷款。把钱放贷出去，还的钱还不如本金多。即使是这样，也很少有人愿意去贷款。因为贷款要提供抵押，同时自己还要保障能够还上钱，风险都需要个人承担。所以，大家还是兴趣缺缺。

如果银行的贷款利率都是负的，自然存款利息也会变成负的。银行又不是福利机构，也创造不了财富，不可能自己亏本的。

不过并不代表负利率大家也会亏本。比如说，当通货膨胀是负值时，也就是通货紧缩时，货币的购买力还是可以不断增值的。

同样的道理，即使我们存款有利息，如果社会的通货膨胀比较高的话，一样也是名义正利率，实际负利率。比如2011年我们的CPI增长率是5.4%，2008年是5.9%，不仅超过了一年期定期存款利率，甚至超过了5年期存款利率，这也是负利率了。

所以说，负利率实际上也很复杂，有时候是不得已而为之的。然而负利率，最悲伤的是央行实施负利率了，人们通货紧缩预期反而加剧，人们继续向银行大量存钱，依然没有人向银行借钱负利率，呵呵。