2022年8月26日，渤海银行股份有限公司（以下简称“渤海银行”或“该行”；股份代号：9668.HK）公布其截至2022年6月30日止六个月之未经审计中期业绩报告。

　　2022年上半年，疫情防控常态化，国内外形势严峻，我国经济稳定增长难度加大。在此背景下，渤海银行积极应对环境变化和风险挑战，全面贯彻新发展理念，服务新发展格局，主动响应国家号召，让利实体经济，提高金融服务水平。同时，稳步推进渤海银行“四五”规划转型，加大主动调控力度，保持规模合理增长，持续优化业务结构，推动零售银行转型，实现资产质量风险可控。

　　报告期内，渤海银行资产规模稳定增长，较上年末增长人民币793.09亿元至人民币1.66万亿元；净利润达到人民币44.03亿元；资产质量保持稳定，不良贷款率为1.76%，与上年末持平；拨备覆盖率为136.30%，符合监管要求。

　　伴随整体业绩企稳，渤海银行的长期投资价值亦逐步显现。近日，在恒生指数公司公布截至2022年6月30日的恒生指数系列季度检讨结果中，渤海银行获纳入恒生综合指数成份股，标志着该行成为港股市场具有代表性的优质资产标的之一。

　　规模实现合理增长，资产质量保持稳定

　　港交所于8月26日公布的渤海银行2022年中期业绩报告显示，渤海银行实现营业收入人民币134.91亿元，净利润为人民币44.03亿元。总体盈利能力稳定，实现归属于银行普通股股东的每股净资产人民币5.04元，比上年末增长3.28%。

　　资产规模稳步增长并实现新突破：截至6月30日，渤海银行资产总额达到人民币16620.17亿元，较上年末新增人民币793.09亿元，增幅5.01%。

　　存贷款规模均保持较快增长。截至报告期末，渤海银行发放贷款和垫款净额为人民币9722.62亿元，较上年末新增人民币343.55亿元，增速为3.66%。负债总额为人民币15525.94亿元，较上年末新增人民币764.50亿元，增幅5.18%；其中，吸收存款人民币8752.91亿元，较上年末新增人民币393.70亿元，增速为4.71%。

　　在资产规模合理增长、经营业绩企稳向好的同时，渤海银行资产质量整体保持平稳态势，风险总体可控。截至报告期末，该行不良贷款率为1.76%，与上年末持平。贷款损失准备计提充足，该行贷款减值准备236.39亿元，较上年末增加8.07亿元；非债券投资减值准备108.57亿元；贷款拨备率为2.39%，拨备覆盖率为136.30%；资产质量保持持续稳定，拨备指标符合监管要求。

　　同时，严守风险管理底线，各级资本充足率均符合监管要求。截至报告期末，渤海银行资本充足率为11.52%，核心一级资本充足率为8.26%，一级资本充足率为10.17%。

　　信贷结构持续得到优化，助力实体经济提质增效

　　报告期内，渤海银行持续提升金融服务覆盖面和可得性，强化小微企业、三农和扶贫等领域金融支持，加大制造业、民营、绿色金融、乡村振兴等领域的信贷投放，提高业务布局与实体经济的契合度。

　　中期业绩报告显示，渤海银行普惠型小微贷款与制造业贷款余额增幅明显：截至报告期末，普惠型小微贷款余额为672.53亿元，较上年末增加77.71亿元，增速达13%，高于一般性贷款增速9.7个百分点。制造业贷款余额为1064.62亿元，较上年末增幅为5.9%，切实有效满足实体经济融资需求。

　　值得注意的是，面对疫情影响，渤海银行进一步加大普惠金融惠企服务力度，主动为授信逾期的客户提供免收罚息服务及征信保护服务，并对东北、中西部、天津、上海等受疫情影响的重点地区和货运物流、制造业等重点行业予以差异化定价优惠。

　　有效支持实体经济发展有赖于服务范围的持续扩大。在分支机构建设上，上半年，渤海银行新建开业机构21家，其中：二级分行1家（大同分行），支行19家，社区小微支行1家。

　　截至报告期末，渤海银行机构已经进驻全国25个省市自治区，5个副省级城市和香港特别行政区，覆盖了全国65个重点城市，建立了36家一级分行（含苏州、青岛、宁波3家直属一级分行和1家境外分行）、33家二级分行、211家支行、社区小微支行24家，正式开业机构网点总数达到304家。

　　笃行致远，惟实励新。下半年，渤海银行将持续加大对小微企业、三农、制造业等重点领域和薄弱环节支持力度，加快推进发展普惠金融、绿色金融、供应链金融、金融服务乡村振兴等工作。

　　数字化转型持续赋能，零售财富管理全进阶

　　作为年轻的全国性股份制银行，渤海银行在业内较早意识到“数字化转型是商业银行实现战略转型的关键推动力”，并率先开启“线上化、数据化、智能化”的“三步走”模式，以金融科技为驱动，扎实推进数字化转型进程。中期业绩报告显示：该行持续加大科技投入，截至6月末，科技投入达到5.05亿元；稳步推进金融科技人才引进工作，该行科技人员占比在报告期末已达到7.48%。

　　数字化的赋能在极大程度上提升了渤海银行零售业务的差异化发展效能：渤海银行充分利用基于客户细分的客户标签和洞察、渠道整合协同、产品灵活组合拼装的数字化中台能力，服务“渤仔”、“渤锐”、“渤达”、“渤泰”四个特色化的客群，支持细分市场的定位。“渤仔”针对未成年的客群；“渤锐”定位于刚工作不久的青年客群；“渤达”瞄准有一定积累的中年客群；“渤泰”则专注于服务老年客群，提供“7x24小时温暖陪伴”，聚焦24小时VIP陪伴和养老金融，提供止盈类、止损类理财产品。

　　数据洞见价值。依托数字化，渤海银行零售业务、财富管理业务大踏步向高质量发展阶段迈进：截至报告期末，该行零售存款总额为1442.28亿元，较上年末增幅为6.89%，零售存款占比达到16.78%；零售贷款总额为3397.17亿元，占比达到34.41%。

　　报告期内，该行财富资产余额为3453亿元，较上年末增幅为3.1%；中高端客户为47.38万户，较上年末增加2万户；代销理财业务实现破冰，代销基金、保险业务中间业务收入3592.26万元，同比大幅增长42.44%。值得注意的是，报告期内，该行服务私人银行客户的综合能力得到有效提升。中期业绩报告显示：私人银行客户户均财富资产提升了6.3%。

　　业务与金融科技的充分融合亦为渤海银行带来了项目级、企业级的敏捷：渤海银行设计推出的定位于为6-12岁少年量身打造的财商培养和亲子教育平台——“渤学多财”，便是业务部门、科技部门、法律部门、风险部门、营运部门等一起联合设计、孵化、测试，以敏捷组织模式设计解决方案并打造的可持续迭代的MVP产品，现已被选为天津地区中小学阶段金融与诚信教学的辅导资料。

　　作为“渤仔”等四大特色客群的主要服务渠道之一，不久前渤海银行正式上线推出新版手机银行（渤海银行手机银行6.0），6.0版通过完善以“渤银E付”为核心的账户、支付体系；重构“渤银E财”财富板块，持续丰富理财、存款、基金、保险、信托等财富产品线；打造“渤银E贷”信贷板块，汇聚消费贷、经营贷、按揭贷三大拳头产品系列等，渤海银行正逐步构建起金融产品服务的新型生态圈。

　　奋楫笃行 谋高质量发展新篇

　　作为最年轻的全国性股份制银行，上市以来，渤海银行凭借稳定的发展战略、经营业绩等，多次得到资本市场认可。随着近期获纳入恒生综合指数，渤海银行发展将迎来新的利好。

　　多位银行业分析师指出，渤海银行获纳入恒生综合指数，是符合市场趋势的理性选择，展现出资本市场对渤海银行业务基础、财务表现及长期投资价值的认可，这将对渤海银行股价形成支撑。当前，银行板块估值处于低位，但随着经济稳步复苏，银行业绩与资产质量将持续改善，板块估值修复可期。未来，以渤海银行等为代表的优质银行股股价依然有进一步的成长空间和投资机会。