11月25日，在人力资源社会保障部宣布将在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市和地区率先启动实施个人养老金制度之际，中加基金也于同日披露，旗下中加安瑞稳健养老目标一年持有期混合（FOF）Y类份额（代码：017322 ）将于11月28日起开放申购；由此中加基金在服务个人养老金投资，支持国家建设多层次、多支柱养老体系的道路上又往前迈出一步。

　　Y类份额是专门针对个人养老金投资基金业务单独设立的份额类别，在费率安排上采取适当优惠。以中加安瑞稳健养老目标一年持有期混合（FOF）Y类份额为例，其管理费、托管费均实行五折优惠（管理费0.3%/年、托管费0.075%/年），且不收取销售服务费。

　　作为个人养老金的专用份额，Y类份额采取费率优惠，且收益分配方式默认为红利再投资，在降低投资成本的同时，鼓励投资者长期持有，更好地感受时间的复利。Y类份额的面世，充分体现了公募个人养老金产品的普惠性，彰显公募基金服务国家养老第三支柱的责任与担当。养老FOF多元配置、稳健投资的特征，或将为个人养老金长期投资提供良好助力。

　　目前Y类份额覆盖的养老目标基金，包含养老目标日期和养老目标风险两大细分种类，投资策略丰富多元，可满足投资者多样化的养老投资需求。目标日期基金（Target Date Fund）以投资者的预计退休年份作为目标日期，按照事先确定的方案对资产配置进行调整，力求在退休时点为投资者提供可覆盖其退休生活所需的投资收益。这类产品定位于提供一站式个人养老投资解决方案，更适合投资小白。目标风险基金（Target Risk Fund）通常以风险等级命名，根据风险水平可划分为稳健型、平衡型和激进型等类别，对应的权益中枢一般不超30%、60%和80%，其在资产配置上维持风险收益特征不变，适合对自身养老金投资规划清晰、风险偏好明确，且有一定投资经验的投资者。

　　作为首批入围证监会个人养老金基金名录的产品，中加安瑞稳健养老属于稳健型养老目标风险基金，80%以上资产投资于公募基金，权益资产占比15%-30%，致力于通过大类资产配置和优选基金投资组合，争取在控制风险的前提下，实现基金资产的长期稳健增值。

　　该产品目前由中加基金组合与养老投资部负责人郭智女士负责管理。其证券从业17年，FOF投资经验超10年，先后担任过齐鲁证券研究员、天相投顾高级分析师、英大保险投资经理、恒天财富基金投资部总经理，2017年3月加盟中加基金，投资风格稳健，注重风险控制。

　　中加安瑞稳健养老目标一年成立以来收益率12.81%，近一年收益率排名同类前12%，最大回撤-5.09%（净值增长率来自产品定期报告，排名来自天相投顾，同类为养老目标FOF基金，回撤来自Wind，数据截至20220930）。

　　中加基金作为银行系基金公司，始终践行普惠金融理念，把养老投资业务作为战略布局之一，在投研、渠道、服务等多个方面持续投入资源，较早组建了组合与养老投资部，招揽了多位背景不同、专业过硬的投研精英，专注基金研究与FOF投资；打造了“安瑞”养老系列产品，覆盖稳健、平衡、积极等不同风险收益特征，以及一年、三年和五年等不同持有期限的养老目标FOF，致力于为投资者提供养老资产一站式管理服务。随着个人养老金正式启航，中加基金将继续在该领域深耕不辍，力争以优秀的中长期回报，为广大人民群众实现高品质老年生活提供助力。

　　注释：具体费率见基金法律文件；上述基金Y类份额是根据《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》针对个人养老金投资基金业务设立的单独份额类别，仅供个人养老金客户申购。Y类基金份额的申赎安排、资金账户管理等事项还应同时遵守国家关于个人养老金账户管理的相关规定。中加安瑞稳健养老目标一年持有期混合（FOF）成立于2020年3月20日，风险等级为中风险，历任基金经理为：郭智（20200320至今），成立至2020年末、2021年度、2022年上半年、2022年三季度净值增长率分别为10.88%、5.24%、-0.81%、-2.54%，同期业绩比较基准增长率为7.91%、4.24%、-0.45%、-1.81%。中加安瑞平衡养老三年成立于2020年8月27日，风险等级为中风险，历任基金经理为：郭智（20200827至今），成立至2020年末、2021年度、2022年上半年、2022年三季度净值增长率分别为3.38%、6.51%、-3.31%、-7.18%， 同期业绩比较基准增长率为4.40%、2.55%、-3.95%、-6.65%。数据来源：产品定期报告202220930。 

　　风险提示：基金有风险，投资需谨慎。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。产品收益受股市、债市等影响可能会有波动风险，敬请投资者注意。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资个人养老金基金时，基金份额赎回等款项将转入个人养老金资金账户，投资人未达到领取基本养老金年龄或者政策规定的其他领取条件时不可领取个人养老金。本基金运作过程中可能出现不符合相关条件从而被移出个人养老金基金名录的情形，届时本基金将暂停办理Y类份额的申购，投资者由此可能面临无法继续投资Y类份额的风险。养老目标基金并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，存在投资者承担亏损的可能性。管理人目前给予中加安瑞稳健养老一年的风险等级为中风险，对运作后的基金风险等级将定期进行评价更新。中加安瑞稳健养老一年最短持有期限为一年，存在投资后，一定期限内无法赎回的风险。投资人在进行投资决策前，请仔细阅读基金的《基金合同》和《招募说明书》等法律文件，并选择与自身风险承受能力相匹配的投资品种进行投资。投资者进行投资时，应严格遵守反洗钱相关法律的规定，切实履行反洗钱义务。基金管理人与股东之间实行业务隔离制度，股东并不直接参与基金财产的投资运作。中国证监会的注册并不代表中国证监会对该基金的风险和收益作出实质性判断、推荐或保证 。

　　本文系企业供稿