利率的涨跌关系着居民、企业、政府各方的钱袋子年利率怎么算，利率更是调节宏观经济运行的重要杠杆。

此外，但凡需要借钱的交易，就要涉及利率和利息。

自从【向日葵债务】诞生以来，我们一直在努力给大众消费者普及利率和利息的知识。

为什么？

因为作为一个懂金融懂利率的旁观者，看到大众消费者，尤其是年轻消费者，频繁使用年化高到36%的贷款产品，觉得很生气，也很遗憾。

借钱很正常，但是借了这样的钱，付出的代价可能就是后半生的幸福，甚至是生命。

因此，消费者只有在借贷前掌握基本的金融信息和数据，才能做出理性的金融决策。

这不，前几天央行就颁布了公告，要求所有贷款产品均应明示贷款年化利率。

这真的是一个对消费者非常友好的政策啊。

回到今天文章的主题，利息到底怎么计算？

计算利息的方法有两种，一种叫单利，一种叫复利。

单利就是只有本金计算利息，所得的利息不再加入本金重复计算利息。

比如：消费者把100元钱存在银行，又可以理解为消费者把自己的钱借给银行，银行按照年利率3%支付利息，那么一年后取出时就变成了103元，其中利息为3元。

如果是两年后取出，则变成了106元，其中两年产生的利息是6元。

复利就不光本金要计算利息，本金生出来的利息也要计算利息。

比如：消费者在银行申请了一张信用卡，信用卡的额度是100元，年利率是20%，我们假设是按年计算复利（现实生活中是按月计算复利），那么一年后消费者需要偿还银行120元。

如果消费者使用这100元两年，那么两年后消费者需要偿还144元。

为什么不是40元？

这是因为第一年的利息20元也算做了本金，产生了4元的利息，所以2年的总利息就是44元。

总结上面的案例，我们可以总结2个知识要点：

有个非常有名的“72定律”，可以来说明这种巨大的能量。

“72定律“是说，如果利率是x%，那么经过“72/x”年后，本利之和就会翻番。

我们来举例说明，比如：1万元的贷款，年利率为10%，按复利计算利息，只要经过7.2年（72/10)，原先的1万元贷款就会变成2万元，再经过7.2年，就会变成4万元。

在戏剧《白毛女》中，杨白劳向黄世仁借“驴打滚、利滚利”的高利贷，欠了黄世仁一石五斗租子，结果由于利息太高，又是复利计算年利率怎么算，一年后杨白劳就还不清了，最终被逼的家破人亡。

总结一下，作为消费者的我们，存款的时候要找按复利计算利息的金融产品，贷款的时候一定要找单利计算利息的产品。

好啦，这就是今天的文章，希望能帮助到你。

至此，关于货币的金融常识部分就结束了。

接下来，小葵会给大家普及一下各个金融机构都是做什么的，首当其冲的就是要介绍银行爸爸了。