近日，#为什么年轻人不爱用信用卡了#话题登上微博热搜，引发了网友热议，同时也引起了不少人的共鸣。

在曾经人手一张信用卡的年代，信用卡一度成为年轻人消费的主要形式。但央行的数据显示，在过去的一年，银行信用卡数量减少了2100万张，于此同时，部分上市银行披露的信用卡贷款规模同样出现下滑。

作为昔日银行零售业务的赚钱利器，信用卡不“香”了吗？“失宠”背后的原因又是什么？

图片来源：视觉中国

注销信用卡：

3万元欠款，利息快赶上本金

90后小吴已经工作了几年，他告诉潮新闻记者，自己大学毕业后不久，有银行到他入职的单位推销信用卡，办卡就能赠送行李箱。小吴心动了，办理了一张额度3万元的信用卡。

小吴是个摄影发烧友，虽然当时的月工资只有3000多元，因为有了信用卡，他花7000多元购买了一台心心念念的相机。

在尝试过这第一笔透支消费后，小吴便一发不可收拾。“提前算好最低还款额，几乎每个月都会透支消费。”小吴说，当时有一种“数字不是钱”的错觉，刷卡消费时连眼睛都不眨，入手最新款手机、去各地旅游等，当然，资金都来源于透支信用卡。

直到两年后，小吴查询银行流水，仔细核算后，发现还款利息加起来近3万元。比如，他购买的那台入门级相机，加上后期支付的利息，总价竟相当于一台中端相机。“太不划算了，利息快赶上本金了，攒的钱‘白给’了银行。”虽然，小吴知道透支会产生一定的利息，却没想到数额如此之高。

“如果不停掉信用卡，未来还要还多少利息？”那天，懊恼的小吴一边心疼自己付出的钱，一边痛下决心将年终奖用来还清全部的信用卡欠款。

此后，小吴干脆注销了这张信用卡，也不再超前消费。“生活变得简单又轻松。”小吴说。

像小吴一样，掉进信用卡“陷阱”的用户并不在少数。用过信用卡的人都知道，使用信用卡的过程中可能会不小心产生一些额外的费用，即便不用信用卡，也有可能糊里糊涂就欠银行一笔钱，这让很多用户不再青睐信用卡。

杭州姑娘小曹因为一年内未刷够消费次数，被银行要求缴纳几百元的信用卡年费。小曹感觉自己当了一回“大冤种”，还掉年费后，她立马注销了信用卡。

“经常会收到银行短信，也会接到客服的电话，建议我办理分期。但是银行并没有明确告知因此产生的手续费和利息，有一次我办理分期后，反而要还更多的钱。”市民张女士也吃过信用卡的亏。

不办信用卡：

宁愿少花钱或不花钱

“没有办过信用卡，如果有比较大的支出，用花呗和白条就足够了。”24岁的何宜表示，信用卡对于他这样的00后并没有太大的吸引力，一是自己没有大额消费，二是网络平台相同功能的产品只需要“动动手指”就能开通。

前不久，何宜在网上购买了一个3000多元的相机镜头，他采用了组合支付的方式：银行卡的现金+平台额度。“我只有在现金不够时才会用平台的授信额度，组合付款很灵活，我的还款压力也不大。”

在何宜看来，他平时花钱比较保守，不会买超出自己消费能力范围外的东西。“担心逾期还不上钱。”他补充道。

和何宜的情况类似，不办理信用卡，宁愿少花钱或不花钱，正逐渐成为这届年轻人的消费新态度。

95后李毅只用过花呗，“开通花呗，是因为使用花呗支付有优惠减免，有时还能领红包，慢慢地形成了使用习惯。”

李毅的一位朋友每个月都是月光族，为了支撑高额消费，他一度办理了多张信用卡，用新卡还旧卡，看似光鲜实则一地鸡毛。“我没有那么强的消费欲望，信用卡一旦逾期会纳入到个人征信，影响今后贷款买房。平常偶尔用用花呗，万一忘记还款就损失一点芝麻信用分。”李毅坦言。

23岁的彤彤在目睹室友的经历后，对信用卡产生了一些抵触情绪。她的室友曾经花好几千元购买了健身私教课，“她告诉我，花出去的时候特别爽，第二个月就开始头疼。而且还钱压力导致的痛苦远超当时的快乐。”彤彤说，最终她的室友老老实实“戒掉”了信用卡。

作为一名大学生，彤彤正面临着就业的压力，“未来有太多的不确定性，提前透支很没有安全感，我体验了一个月花呗就关闭了。”

“我暂时没有房贷、车贷这些支出，办信用卡要申请，还要提交各种各样的材料，实在太麻烦了。”刚刚工作两年的冰冰认为，现阶段并不需要信用卡，“还没到时候，以后如果有大量的资金需求可能会考虑办一张。”

信用卡“失宠”的背后

如今，越来越多年轻人的消费观念趋于理性，潮新闻记者注意到，在社交平台上甚至有年轻人开始分享存钱的快乐。

网友momo说“没有用过信用卡，以前喜欢用花呗，后来发现用花呗就跟不是花自己钱一样，后来就不用了，除了有几期免息时才用，戒掉这个习惯后，这三四年大大小小也攒了十几万。”

“大学毕业六年了，还没有办信用卡，花呗开过也关掉了。以前超前消费过，现在只花自己卡里的钱，然后剩余的存定期。”网友“兔兔辣么可爱”分享到。

招联首席研究员董希淼认为，这一现象的背后有多重原因：一方面，信用卡市场已从过去的“跑马圈地”阶段进入存量竞争阶段，发卡量出现负增长；另一方面，受经济形势影响，信用卡用户群体的经济状况受到一定冲击；此外，信用卡新规的出台也对市场竞争秩序提出了更高要求。

2022年7月，银保监会和央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，对银行的信用卡业务提出“审慎稳健”的监管要求，要严格规范发卡营销行为，防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险；对单一客户设置发卡数量上限等等。

面对这些挑战，银行又该如何应对？

董希淼建议：银行需要转变思路，从追求发卡量转向提升服务质量和用户体验。具体来看，可以从以下几个方面入手：首先，根据上市银行披露的相关信用卡业务数据，分析当前市场形势和客户需求，制定更加精准的市场营销策略；其次，针对经济下行和疫情冲击的影响，推出更加灵活多样的信用卡产品和服务，满足客户多样化的消费需求；最后，遵守信用卡新规、加强风险管理，保障信用卡业务的稳健发展。

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